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具体来看,2023年,微众银行净利润108.15亿元,同比增长21.02%;资产规模达5356亿元,较年初增长13%。其中,微众银行的利息净收入为301.62亿元,同比增长20.79%,这也被认为是微众去年实现利润大增的关键。
年报显示,微众银行2021年、2022年、2023年营收分别为269.89亿元、353.64亿元、393.61亿元。
微众银行2023年利息收入397.54亿元,较上年同期的330亿元增长20.45%,主要是生息资产规模增长所致;利息支出95.92亿元,较上年同期的80.34亿元增长19.38%。2023年利息净收入301.62亿元,较上年同期的249.7亿元增长21%,占营收的比例为76.63%,上年同期的占比为70.61%。
微众银行2023年手续费及佣金净收入为80.3亿元,较上年同期的92.84亿元下降13.5%;占营收的比例为20.4%,上年同期占比为26.25%。微众银行2023年其他营业收入为11.69亿元,较上年同期的11.1亿元增长5.3%,占比为2.97%,上年同期的占比为5.3%。
微众银行2023年业务及管理费91.41亿元,同比增长15.93%,研发费用33.22亿元,同比增长12.89%,二者的增长主要是由于人员、业务增长以及研发、运营等的持续投入所致。
2023年末,微众银行总负债4893.57亿,比上年末增长519.09亿,增11.87%。其中,吸收存款余额比上年末增长186.17亿,增长5.22%。从结构上看,吸收存款余额占总负债的76.74%,比上年末减少4.85个百分点。
微众银行业务分为个人金融业务和企业金融业务,个人金融业务包括微粒贷、微户贷、微账户、微车贷,截至2023年末,“微粒贷”已累计服务超6,300万借款客户,年内日均发放贷款超95万笔,满足小额消费信贷需求。
“微户贷”为“微粒贷”存量客户中的小微经营类客户提供用于生产经营活动、最高50万元的全线上个人经营性贷款。“微户贷”无需任何担保与抵质押,按日计息,借款次日起可随时还款,提前还款不收取任何违约金。截至2023年末,“微户贷”已累计服务超33万小微自然人客户。
“微车贷”是本行的全流程线上化、全环节无纸化、全天候服务式的汽车贷款产品,为购车消费者提供“线上购车,一键贷款”的创新体验,实现分秒级贷款审批和绿色低碳运营。
与微众银行相比,网商银行2023年的资产质量、拨备指标均出现了一定程度的恶化。截至2023年末,网商银行不良贷款率(逾期30天口径)为2.28%,比年初上升0.34个百分点;逾期60天和90天的口径则分别为1.87%和1.29%。此前,2021年、2022年,该行的不良贷款率(逾期30天口径)为1.53%、1.94%。